征信差、信用不好、有多重债务并且被列入黑名单的人，在什么地方可以借到钱呢？该问题本身就很复杂，并不是那么容易解决的。由于各种各样的原因使人的征信记录出现不良情况而被银行或者金融公司列入黑名单中去的时候，要想借贷就会遇到很多麻烦了。但是这不等于完全没有办法可走，而是要我们以一种慎重理性的态度来对待这件事情。
第一点就是征信记录不好对我们的借贷行为会产生很大影响。银行以及正规金融机构在审核贷款的时候会仔细检查借款人的信用报告。如果您的信用报告中有污点的话，比如说逾期未还或者拖欠债务等等情况出现的话，那么银行就有可能不会批准您提出的贷款请求了。因为征信记录可以体现一个人的信用情况，所以银行要依靠它来判断借款人是否具有按时偿还本金及利息的能力，并且是否有意愿这么做。
但是我们不能因此而失去信心。尽管信用报告不佳，但仍有一些途径可以去试一试。例如一些小贷公司、P2P平台等等对于借款人信用的要求比较低所以有可能会批准放款。但是这些渠道的贷款利率一般都比较高，并且风险也很大，所以我们应该慎重地挑选。
接下来我将会就法律、监管、伦理学、风险评估、心理学、知识图谱、动态打分系统以及风控原理等各个方面进行详细的解释和说明。
法律角度按照我国《合同法》以及《担保法》等有关法律的规定，借款合同属于一种民事法律行为，在签订时应当是出于双方当事人的真实意愿，并且要遵循平等互利的原则来确定权利义务关系。如果您的信用报告存在问题的话，那么可能会对您获得贷款造成一定的影响，但是只要不违反相关法律法规的要求，您依然可以向别人借钱。但是在借贷的过程中必须遵守国家的法律法规不能做任何违法的事情。
监管角度我国金融监管部门如银保监会对金融机构的贷款业务有着严格的要求。其中包括对于借款人信用状况、还款能力和还款意愿等方面进行审核的内容。所以你的征信记录如果不好，在向银行这样的正规金融机构申请贷款的时候就会很难了。但是监管机构也会鼓励金融机构推出新的理财产品来满足人们的需求，并且给那些需要资金的人们提供更多借贷途径，但是这些途径所涉及的风险以及利息都由个人自行负责。
道德角度征信记录不好就表示在以前的借款过程中没有按照约定来偿还债务。它会对我们自身造成影响，并且还会对我们的家庭以及社会产生不良的影响。所以从道德的角度来看，我们应当做到诚实守信、及时归还贷款并保持良好的个人信用历史。但是由于一些特殊的原因使征信记录出现错误的时候，我们也要积极地去改善自己的征信状况。
风险角度征信记录不好，在借贷的时候会增加一定的风险。例如一些不法分子就会趁机给我们提供高利贷、套路贷等等，这样的贷款利息很高，并且还存在暴力追债的风险。所以在挑选借款途径的时候要小心行事，以免掉进上述的风险里去。
心理角度征信记录不好会给人们造成很大的心理负担。由于个人信用报告存在问题而产生的自卑感、焦虑情绪和绝望情绪等都会存在。但是我们要知道，征信记录差并不代表我们就毫无优点了。我们可以继续通过自身的努力来改善目前的情况并恢复自己的信用状况。所以我们要有积极的态度去相信自己、相信将来。
知识图谱角度征信记录不好并不代表没有借款途径。通过学习有关的金融知识来认识各种各样的借贷途径，并且根据自身的情况去挑选出最合适的借贷方法。例如可以了解一下小贷公司、P2P网贷平台等等，对于借款人信用的要求比较低的一些机构会愿意提供贷款服务。但是这些渠道上的贷款利率一般都比较高，并且风险也很大，在使用的时候要慎重考虑。
动态评分角度有的银行在放贷的时候用的是动态打分的方式。该方法是按照借款人征信情况、还款能力以及还款意愿等多方面来对借款人的信用等级进行评定，并且还会随着这些条件的变化而变化。即使你的征信记录不好，只要你的还款能力和还款意愿都很好的话，你也还是可以得到贷款的。所以在借款的过程中我们要尽可能地表现出自己良好的还款能力和还款意愿来提升自己的动态评分。
风控原理角度金融机构在给企业发放贷款的时候用到的风险控制方法有好几种，在对借款人进行信用评价的过程中也会使用这些风险控制的方法。例如他们可以通过征信记录来判断借款人的还款情况、利用收入证明来考察借款人的偿还能力以及根据担保的方式去了解借款人的还款保证等等。如果您的信用报告存在问题的话，在风控原则下您就会处在比较差的状态了。但是如果您其他的条件都很好的话，还是可以得到贷款的。
实操方案角度如果您的信用报告存在问题而需要借钱的话，那么您可以采取如下一些方法来解决这个问题：
1、向小贷公司或者P2P网贷平台借钱试试看。该类机构对于借款人信用的要求比较低，有可能会批准放款。但是这些途径所发放的贷款利息一般都比较高，并且存在一定的风险性，在使用时要慎重考虑。
2、可以向亲戚朋友借钱。如果你的亲朋好友愿意帮你的话，就可以向他们借一些钱了。但是在借贷的过程中要弄清楚借款的数量、归还的时间以及利息等问题，以免因此而破坏了彼此之间的感情。
3、用抵押和保证的方式去借钱。你的信用报告有问题，但是你拥有房产、汽车等资产作为抵押品，或者是有人愿意为你做担保的话，就可以用这些方式来申请贷款了。这样可以减少金融机构风险的同时也提高了你得到贷款的机会。
4、试着去恢复自己信用报告中的信息。如果因为以前的逾期还款或者拖欠债务而造成你的信用记录不佳的话，就可以通过修复来改善它了。例如可以按期归还贷款、防止出现逾期情况；和债权人进行沟通解决欠款的问题；也可以向征信机构提出异议申诉来修正错误的信用报告等等。修复征信记录要花很长时间，并且要一直坚持下去才能慢慢变好。
小张由于发生了一次事故而使自己信用报告上有了逾期还款的信息，并且还被银行列入了黑名单。之后他靠自己的辛勤劳动和及时归还欠款来恢复自己的信用状况。经过一年半的时间的努力之后，他的信用记录得到改善，在最后的时候从银行拿到了一笔贷款。
问答环节：
征信记录不好就代表没有借款途径了吗？
答：并不是这样的。尽管征信记录不好会大大地影响到借款，但是还是有办法去解决的，例如小贷公司、P2P平台等等。但是这些渠道所对应的利息以及风险都是由我们自己来承受的。
怎样才能改善自己信用报告中的问题呢？
答：修复征信记录要花很长时间，并且要一直坚持下去、一点一滴地去改进。例如我们可以按期归还贷款来防止出现逾期的情况发生；可以和债务人进行沟通来解决拖欠款项的问题；还可以到信用管理公司提出申诉要求修改不正确的信用报告等等。
问：在挑选借贷途径的时候要注意些什么呢？
答：在挑选借贷途径的时候要注意如下几个方面：第一是要选用合法合规的借贷途径，不要被高利贷、套路贷之类的陷阱所困；第二是清楚自己需要借多少钱、什么时候还钱以及利息是多少，并且不能让这些因素干扰到日常生活当中去；第三就是在遇到困境的时候一定要慎重考虑是否要去承担更多的风险。
重要提醒：
对不符合规定的广告词进行界定：凡是宣称“无抵押、无担保、低利率、快速放贷”的都是违规广告，要引起注意。
防骗提示：不轻信高利贷、套路贷等各种非法放贷的行为，以免被暴力追债或者非法拘留。
3、风险提示：征信记录差、可借的钱少、利息高、风险大，要慎重考虑，不要因一时困窘掉入更深的坑里去。