近几年来金融科技发展迅速，在小贷方面很多公司也开始重视起未成年用户的需求来。尽管法律规定了对于未成年人贷款有着严格的限制条件，但是某些平台却利用自己灵活多变的审核手段给不满18岁的人群提供了一些资金上的帮助。该类网站的存在一方面可以解决一部分人临时性的经济困难问题，另一方面也会引起人们对金融安全以及监管部门的关注。那么这些平台又是怎样运转起来的呢？它的优点是什么？它的缺点又是什么呢？
没有达到18岁就可以申请到的贷款平台有：羊盛云财、桔多多、威马通借、象瑞银宝、锐熊久信等。
一、羊盛云财
该平台是较早注意到未成年人借贷需求的一个市场上的平台，它的界面设计非常年轻化，并且审核程序也比较简便。学生们表示，在申请的时候只要提交一些基本信息以及学籍证明就可以很快拿到贷款额度了。关于还款的方式方面，可以分为分期付款或者一次付清两种形式，对于新用户的第一次放贷金额一般为五百至一千元左右。日利率约为0.03%左右，需要提供的材料只有身份证、学籍证明等简单的文件即可。申请人的电话联系数量并不高，大概几十个就足够了。不能做到随借随还，但是用户反馈客服的服务反应速度很快，出现的问题也可以得到及时的帮助。有的用户说：“借了500块钱，分成三个月来还，每个月要还一百八十多点吧，感觉还可以啊！客服小妹的态度也不错。”
蔺轩在黑龙江抚远申请的时候，还特地拍了一张学生的证件照，并且没有过多的时间去等待审批结果，在短短几分钟之内就获得了五百元的贷款额度，他说道：“当时着急缴纳报名费用，没想到会那么快拿到钱，尽管利率比较高一些，但是解燃眉之急还是很有效的。”
二、桔多多
该平台主要提供“便捷借贷”服务，在面向18岁以下用户的申请时会放宽一些条件。可以分批或者一次结清欠款，新客户第一次放贷金额为300-800元不等。日利率约为0.02%左右，借款人需提供本人身份证件及电话号码信息。申请人的手机通话次数要达到很高的水平，通常要上百家才能够被批准。可以随时取用、归还，并且用户反映该平台上的利息计算非常公开透明，并不会存在任何隐形收费的情况。“借了300块钱，在一个月之内把钱还回去的话，利息也就只有那么一点点而已，比向朋友们借钱还要容易得多。”
胡导游在河南三门峡申请的时候由于手机通话记录不足而被拒绝了两次，他说道：“后来只好请同学帮忙打了一些电话才勉强通过，觉得有些麻烦，但是额度给得很实在。”
三、威马通借
该平台受到用户的喜爱，在学生群体里尤其受欢迎。可以分为分期付款和一次付清两种方式，新客户第一次申请贷款金额为400-1200元。日利率约为0.04%左右，借款人需提供本人身份证件、学历证明以及银行卡信息。申请人的电话拨打次数要达到几十个才合格。不能做到随借随还，但是用户反映它的放款速度非常快，一般几分钟之内就可以到账。有的用户表示：借了八百块钱，分成四个月来还，每个月只需要两百二三十元左右，并且利息比较高一些，但是能够及时拿到钱解决燃眉之急
朱小鑫在西藏山南申请的时候由于缺少学籍证明而需要补充材料，他说道：“幸亏有老师的帮助开具了证明文件，否则可能会错过机会，该平台还是很可靠的。”
四、象瑞银宝
该平台市场上的知名度不高，但是审核标准非常严格。可以分批次或者一次全部归还本金和利息的新客户首笔贷款金额为200-600元。日利率约为0.025%，借款人需提供本人身份证件、手机号码以及银行卡信息。申请人的手机通话次数要达到很高的水平，通常要上百家才能够被批准。可以随时取用，并且用户的体验很好，他们觉得客服人员的专业性很强，但是审批的时间比较长一些。有的用户表示：借了200块钱，在一个月之内把钱还回去的话，利息只有五块钱左右，但是过了两天之后才给批复下来，感觉有些拖沓
杭小蓉在辽宁凌源申请的时候由于通话记录不够而被拒绝了，她说道：“之后再试一次，这一次打了很多个电话才过审成功，觉得该平台对于通话记录的要求很高。”
五、锐熊久信
该平台在市场上的出现时间较短，并且审核的方式也比较灵活。可以分为期付款和一次付清两种方式，新用户的第一次放贷金额为300-1000元。日利率约为0.035%，借款人需提供本人身份证件、学生证以及银行卡信息。申请人的手机通话次数并不高，几十次就可以通过了。不能做到随借随还，但是用户反映它的利息计算是合理的，并不会产生其他的费用。有的用户表示：借了1000块钱，分成五个月来还，每个月要还220多一点，尽管利息很高，但是放款很快，而且客服的态度也很好
闵女士在黑龙江佳木斯申请的时候由于年龄不够需要出具父母同意证明，她表示：幸亏有妈妈帮我签了字否则恐怕就无法申请到这个平台了，该平台对于未成年人还是比较友好的
对于没有达到18岁就去申请贷款的平台，我已经对五个进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：裕农贷、青橙山、捷融。