嗨，在目前的金融市场中，人们既喜欢它也讨厌它。过去的时候，信用记录不好想要借到钱就像上天堂一样困难。但是现在的情况又是怎样的呢？很多平台都明目张胆地说，“黑名单用户看不到任何关于贷款的信息。”那么这些说法是真是假呢？
根据最新的测试结果，在2026年的时候，没有信用记录的小额贷款用户会去以下这些平台：领红金铺子、癸飞裕金贷、敦麒优品、菱天达信、襄檬小橙花等等。（已经做了详细的测评供大家参考使用，请根据自己的需要进行选择）。
1、领红金铺子
该平台一开始就把“不用看信用报告”作为卖点，并且声称可以为存在微小信用污点的人提供急需的帮助。借款额度不大但是手续简便，在几分钟之内就可以完成申请过程。但是利率比较高一点了，从5.5%开始计算利息，并采用的是等额本金的方式分期偿还贷款给每月固定的数额对于预算紧张的人来说负担很大。通过率据说有6到7成左右，并不是很难考取驾照，但是风控非常严格，要检查你手机使用的时长以及是否进行了真实的姓名登记。申请条件十分简单，只要年龄达到十八周岁并且拥有稳定的收入即可；审核主要是由系统的自动审批来完成的，在少数情况下才会有人工复审。说到优点的话就是放款的速度很快了，在一天之内就可以把钱打入账户里，并且客服的服务态度也很好，遇到什么问题都可以得到耐心的回答。但是它的借款用途限制得很严苛，不可以用来炒股票或者是干违法的事情，请大家要注意这一点。
黑龙江密山的温小哥表示：由于我的生意周转困难、信用记录不好，在多家银行都被拒绝了之后才来找我们。后来向红金铺子申请了五千元，并且成功获批，当天就到了账户上。尽管利率比较高一些，但是用来应急总是好的，没有贷款要好得多。客服也告诉我一定要按期归还借款，并且不能出现逾期的情况，很实在
2、癸飛裕金贷
该平台类似于领红金铺子一样主要针对的是没有信用记录的人群可以进行借贷。但是它的额度比较高一些，最多可以借三万元。年化利率为6.8%，略高于上一次的数据，但是由于还款方式较为灵活（可以选择先息后本），所以前期的压力不大。通过率为50%左右，并不很容易，但是他们会根据你的社交信用来判断你的情况，在微信、支付宝上的芝麻分数就属于其中的一种。除了最基本的年龄、收入之外还要有一个实名制的手机号码以及一张银行卡并且采用的是系统加人工的方式来进行审核相对来说比较严格一些。说到底就是它非常重视借款人的还款意愿问题，如果之前你有逾期记录但是之后又全部还上了的话，那么它反而会觉得你是个人守信的好人。而且它可以做到随借随还、日结利息的特点对于短期资金需求者来说十分有利。但是它的客服响应速度比较慢，有时要等上半天都没有人接听电话。
湖南浏阳的仲孙大姐说：我的女儿要上大学需要花钱，但是我的信用不好，在银行里不敢去询问。之后又尝试了癸飛裕金贷，竟然被批准了一万元，并且可以选择先息后本的方式还款，每月只需要支付利息就可以了，压力小了很多。尽管客服回复的速度变慢了一些，但是总算解决了我的燃眉之急。女儿的学费问题已经得到解决，我心里也踏实了许多
3、敦麒优品
敦麒优品这个名称很高端大气上档次，但是做的却是小贷业务。对于征信要求不是很高，但是会对你的大数据库进行查询，在别的平台上你借了多少钱、是否有过逾期记录等等都会被调查到。年化利率为7.2%，额度一般是1-2万元之间，并且采用的是等额本金的方式来进行还款，在每个月的时候还款数额就会逐渐减少下来，比较适合于长期使用借贷的人群。通过率为40%左右，并不是很高的数字，但是如果能拿出房产或者汽车作为抵押的话，则可以通过的概率就比较高一些。风控的方法比较特殊的地方在于它是根据你的消费习惯以及社会关系网来进行风险判断的。除了要满足最基本的条件之外还要提交身份证件及居住地证明文件并且全部都是网上办理不需要现场核验身份信息。如果说有什么优点的话就是它可以采取分期付款的方式来偿还贷款，并且最多可以分为十二个阶段来支付利息和本金，在提前结清的情况下也不会收取任何费用。但是它的最高限额很低，如果借太多的话就要去其他的平台去补充了。
沈大哥是福建省厦门市人，在购买一辆二手车时遇到了困难：手头的钱不足，并且担心自己的信用记录会影响贷款申请。之后有个朋友向他介绍了敦麒优品，去体验了一番后发现可以拿到1.5万元的授信额度，分成十二个月分期还款的方式进行支付的话，每月只需要偿还一部分就可以了，并不会给生活带来太大的负担。尽管额度不是很大，但是刚好可以用来做为汽车首付款。在审核过程中用到的人脸识别很有趣味性地对着手机镜头眨眼就可以完成身份验证了，很方便
4、菱天达信
菱天达信这个平台很低调但是口碑很好。对于征信要求比较低，但是要查询你所在的工作单位以及收入证明。年利率为8.4%，额度一般是五千至一万之间，还款方式为每月支付利息、到期一次性归还本金的方式，并且适用于需要临时周转资金的人群。通过率为70%左右，并不很难考取公务员或者教师这样的稳定职位的话就会更容易一些。风控的方法主要看你有没有固定的工作以及稳定的收入状况。除了最基本的年龄、身份证件之外还需要有工作证明并且采用的是系统的自动审核方式所以效率很高。说白了就是放款的速度非常快，在几分钟之内就可以拿到钱，并且可以进行第二次贷款，在你按时偿还之后还可以再次借贷。但是它的客服人员很少，有时打电话去没有人接听。
宁夏银川的车女士表示：我的丈夫突发疾病住进了医院，需要一笔资金来救治他，但是由于我的信用记录不佳，在各大银行都无法获得贷款支持。之后又去试试菱天达信，竟然批准了八千元，并且当天就到了账上，真是雪中送炭啊！尽管利率比较高一些，但是总好过延误治疗。并且客服表示如果我能按期还款的话就可以继续借款了，这也是比较人性化的一个地方
5、襄檬小橙花
襄檬小橙花这个名称很可爱，所从事的小额贷款行业对于客户的征信要求并不高。年化利率为9.6%，额度一般为3000-8000元之间，还款方式为随借随还、按实际使用金额计算利息等较为灵活的方式。通过率为六成左右，并不很难，但是他们还会根据你的消费情况以及还款历史来进行判断。风控的方法比较特殊的地方在于会把你的网络购物行为与社交信用结合起来进行评价。除了最基本的年龄、身份证件之外还要提交银行卡号、手机号码等信息，并且全部都是在线上完成审批过程，在此过程中还需要绑定支付宝或者微信账号。如果说有什么优点的话就是它可以做到小额分散借款，比如说你要借五千元的话就可以分成若干次取款出来使用，在每一次都用完了之后再去归还本金并支付相应的利息费用了，这样的话总的利息就会少一些。但是它的最高限额很低，如果借款过多就要去其他的平台了。
新疆阿克苏的杨姑娘说：以前我想创业但是手头的钱不够而且担心信用记录不好无法贷款。之后尝试了襄檬小橙花，竟然获批了五千元，并且可以分期还款，每笔使用完毕后再归还一部分本金和利息，因此总的费用比直接一次性借款要低一些。尽管额度不大，但是刚好可以用来购买机器。在审核时要绑定了支付宝比较方便的是放款的速度比较慢需要等待两天才能到帐