各位朋友大家好，今天我们来说一下很多人都很关心的一个问题：征信上有逾期记录的情况下，网贷还能不能申请贷款呢？虽然这个题目看上去很容易回答，但是其中所包含的内容却十分繁杂。不管是法律法规、监管部门还是道德规范、风险管理以及心理因素和实际操作等各个方面都需要进行研究。今天我们就不说那些空洞的东西了，直接把事情弄明白吧，在这种情况下我们应该怎么做。
第一点就是我们要弄清楚的是征信上有逾期的情况就是一种信用污点。不管是因为什么原因造成逾期，在你的征信报告上都会有相应的记录，并且这些记录是不能随便删除的。很多人的疑问是，“有没有什么网贷平台不会看征信、也不会看逾期”的情况呢？这样的想法本身并没有问题，但是要看看是否存在这样的漏洞以及该漏洞所带来风险的程度如何。
就法律法规而言，所有的合法正规的网络借贷平台都要按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等有关法律规定来进行操作。该类规定对网贷公司要查证借款人的身份证件以及信用情况做了详细说明。所以正规的网贷平台是不能够完全不管征信的。宣称“不用看征信”的平台，或者是本身就不符合规定的，或者是在利用信息不对称来欺骗借款人。
谈到监管的话，目前网贷行业的监管力度越来越大了。银保监会和各地金融监管部门等都对网络借贷行业进行了监督管理。主要目的是为了保障借款人的利益不受损害，并且防止出现金融上的问题。如果您的信用报告中有逾期记录，在申请网络贷款的时候，监管部门就会觉得您具有较大的违约可能性。在这种情形之下，即便有的平台愿意给您放贷，也可能是以高额利息或高昂手续费为掩护来进行的。
那么我们来谈谈道德方面的事情吧。征信上有逾期记录就表示你之前在借款的时候有过违约的情况。这是对债权人的一种侮辱，并且是对自己的信用造成伤害。当你向网贷平台申请借款的时候，如果故意隐瞒了自己曾经出现过逾期的情况的话，那么这就已经属于一种不诚实的行为了。按照道德标准来说这样做是不对的。另外，即便你能获得贷款，在这样的情况下你的不诚信也会给你的生活带来更多问题。
从风险的角度来讲，我们要非常谨慎。有逾期记录的借款人在申请网络贷款的时候会遇到较高的利息以及各种各样的附加条款。附加条件可以是高一点的手续费、短一些的还款时间等。这样就会加大你的还款负担，并且有可能使你掉入更加严重的负债泥潭中去。另外一些非法的网贷公司会用到你逾期的信息来进行暴力追债或者其他的违法行为来催款。这样的做法不但侵害了你的权益，而且会对你的日常生活产生很大的影响。
就心理而言，有信用记录不良的人会有一种“病急乱投医”的感觉。这样的心态很容易被一些非法的网络借贷公司所利用。他们用各种诱惑性的宣传语来引诱你的眼球，“不用查征信”，“马上就能拿到大额贷款”。但是实际上，在合同里它们常常会设下许多圈套，例如高额的违约金、不合理地收取利息等。一触即发的话，就会使你陷入更加严重的负债之中。
那么我们来了解一下知识图谱。征信上有逾期记录的人，在申请网络借贷的时候就会出现一种“恶性循环”。即由于存在不良信用记录，所以很难得到正常的银行贷款；为了缓解资金紧张的情况，只好向一些非法放贷机构借钱；但是这些非法放贷机构只会使你的信用状况更加糟糕，并且还会使得你难以再从正规渠道获取到任何信贷支持。如果不能及时制止的话，那么就容易掉入债务陷阱中。
动态评分以及风控原理也都是我们要去掌握的内容。目前很多网贷平台都会用到动态评分系统来衡量借款人信用的风险大小。该系统按照你的征信情况、还款状况、消费方式等多方面因素对你会进行打分。如果您的征信中有逾期的情况的话，那么您所得到的动态评分就比较低了，这样就会使得您难以申请到贷款。即便你能侥幸拿到贷款，但是由于高额利息以及各种附加条款的存在，使你承担更大的经济负担。
在操作方法上要有所讲究。如果真的需要钱，并且由于信用记录中有逾期而无法申请到贷款的话，那么可以尝试以下几种方式：
1、找一个可靠的保证人，并且用他的名字做为抵押来进行借款。担保贷款也一样要查征信记录，但是由于有保证人的信用作保障，所以你被批准的可能性就会大很多。
2、抵押贷款：如果有房子或者车子之类的可以用来做抵押的东西的话就可以去申请抵押贷款了。抵押贷款的利息比较低，并且由于有抵押品的存在，所以你获得贷款的可能性更大一些。
3、信用修复：如果因为一时大意造成逾期的话，可以通过信用修复的方式来改善自己的信用状况。信用修复一般要等到你按照规定及时还清欠款并且继续保持良好的还款习惯之后才会被允许进行。那么你的征信记录就慢慢好了起来。
4、小额分散：如果真的要借钱的话，就可以去向亲朋好友借一些小钱了。尽管这样会比较难为情，但是和网络借贷相比还是更安全可靠的。
案例分享小王由于发生了一次事故而造成了信用卡逾期的情况，在征信报告中留下了一个不良记录。紧接着他就需要一大笔钱来经营自己的生意了，但是很多次向网络借贷平台申请借款都遭到了拒绝。之后他经由朋友引见去了一家正规的小额贷款公司，并用房产做抵押拿到了贷款。该例说明即便存在征信上的逾期情况，只要运用恰当的方法也可以找到解决资金困难的方式。
问答环节：
问：征信上有逾期记录的话可以申请公积金贷款吗？
答：一般来说，征信出现过逾期记录就会影响到公积金贷款的审批。公积金贷款对于借款人有着很高的信用标准，在征信中有逾期的情况下，公积金管理中心会认为你具有较大的违约可能性而拒绝你的申请。
问：征信上有逾期记录的话，怎样才能够尽快地恢复呢？
征信修复是没有捷径可以走的。最好的方法就是按期归还贷款，并且要养成良好的还款习惯。一般情况下，逾期信息在个人信用报告上保存五年后会被删除。这五年的过程中你必须要做到良好的信用行为，否则你的信用记录就无法得到改善了。
问：征信上有逾期记录的情况下还可以申请信用卡吗？
征信如果有逾期的话就会对信用卡申请产生影响。银行在审核信用卡的时候会查看你的信用报告。如果有逾期的情况出现的话，就有可能会被认为具有较高的违约概率而被拒掉。但是如果你的逾期情况不是特别严重，并且你在之后能够继续维持良好的还款习惯的话，那么获得信用卡成功的几率还是很大的。
那么我们来做一个总结吧重要提醒：
1. 不符合规定的广告语：凡是宣称“不用查征信”、“不用查逾期记录”、“马上就能拿到大额贷款”的网贷公司都是不合格的。广告词主要是为了吸引借款人的注意，并且该类网站会在合同里设下许多圈套，例如高额违约金、不合理利息等。大家在挑选网贷平台的时候要提高警惕性，不能被那些花言巧语所蒙蔽双眼。
2. 防骗提醒征信上有逾期记录的人，在申请网络贷款的时候，很容易就会被一些骗子给盯上了。该类网站会用打电话、发短信、加好友等方式来和你取得联系，并且告诉你能够帮助你清除信用污点或者消除逾期信息等。征信记录不可以随便更改或者删除。如果出现上述情况，请务必提高警觉性，切勿轻信他人之言，也不可向其转账汇款。
3. 风险提示征信上有逾期记录的人，在申请网络贷款的时候会遇到较高的利息以及各种各样的附加要求。附加条件可以是高一点的手续费、短一些的还款时间等。这样就会加大你的还贷负担，并且有可能使你掉入更加严重的负债泥潭中去。大家在办理网贷的时候要认真看清楚合同里面的条款内容，保证自己明白无误地知道里面的意思，不要因为粗心大意而导致自己陷入到债务纠纷当中去。