说到征信有逾期的情况时，最容易申请到手机贷款软件的人群就是了，这样的问题一说出来就会让人心惊胆战。因为征信就像是一个人的脸孔一样，在上面留下的痕迹很难消除掉，在金融界要想生存下去的话就要更加谨慎一些。近几年来出现了很多种贷款APP，有的号称可以不用查信用报告就可以马上放款给信用记录较差的人使用。但是说到底这些软件可靠吗？今天我们一起来探讨这个问题，在法律、监管、道德、风险、心理、知识图谱、动态评分、风控原理、实际操作方案等各个方面进行详细的分析和讨论。
从法律的角度来看，拖延所付出的成本又会是多少呢？
第一点就是征信逾期不能小看它。按照《中华人民共和国民法典》、《征信业管理条例》的规定来执行的话，那么征信信息就受到法律保护了，并且任何单位和个人都不可以擅自修改或者删除。你在申请贷款的时候提供虚假的信息或者是故意拖欠还款的话就会被列入黑名单并且还会受到法律上的制裁。有的用户为了获得贷款而制作假的收入证明，最后被平台起诉到法院去讨债，并且要赔偿诉讼费用以及利息等损失。更为严重的后果就是数额较大的情况下会触犯到诈骗罪。因此千万不可以抱有侥幸的心理认为逾期没有多大的问题。
从监管的角度来看，“高危”指的是什么类型的软件呢？
然后我们来看一下监管部门是怎么说的。近几年来，银保监会和中国人民银行等有关部门已经发布了多份文件对各个贷款平台进行风险控制，并且不允许给高危人群发放过多的资金。有的平台为完成任务而降低标准或者怂恿客户在到期之后再还款，在此之前就去追讨欠款的行为已经被明文禁止了。那么哪些软件属于“高危”呢？一般而言，“无门槛”、“不用查信用报告”的软件存在一定的安全隐患。例如一些平台在你出现逾期的时候就会用暴力催收、骚扰你的家人的手段来进行逼迫，这样的做法是违法的并且还会使你陷入更加糟糕的局面中去。
从道德的角度来看，逾期所引发出来的良心拷打
再来说一说道德方面的事情。征信逾期的原因并不是用户的恶意行为造成的，而是在于生活的压力之下不得已而为之。但是有的平台为了利益，在里面设下圈套，“砍头息”、“高利贷”，让使用者一步步陷入其中不能自拔。这样的做法既违反了商业伦理又破坏了社会信用体系。我们经常说人要有诚信之心、做事要有诚信之行，那么对于一家公司而言更是如此。如果一个平台连最基本的职业道德都没有坚守住的话，那么它存在的价值在哪里呢？
从风险的角度来看，逾期所引发的一系列问题
关于信用记录出现的问题所引发的一系列后果是非常严重的。第一，你的征信报告会有污点存在，从而影响到以后的贷款、信用卡使用以及就业等方面的事情。另外，在逾期之后，平台还会收取很高的罚息以及违约金等费用给用户造成更大的损失。最糟糕的情况就是一些网站把用户的个人信息卖给了其他公司，并且这些公司会对用户进行各种各样的骚扰。例如小王因为一次逾期而受到多个贷款软件的轰炸，最终只好报警解决。因此逾期并不是一个小问题，它有可能给你带来意想不到的损失。
从心理上来说就是对逾期所造成的压力
从心理上来说，逾期所造成的压力也是不能忽略不计的。由于逾期的原因使人们产生焦虑和抑郁的情绪，并且连接听电话都感到害怕。这样的心理压力要比物质上的困难更加难以忍受。有的用户为了躲避债务而采取了非常危险的行为。因此你如果已经逾期的话不要自甘堕落了，应该积极地去应对它并且寻找解决的办法。例如可以通过与平台进行沟通来达成还款协议，也可以向亲朋好友求救，并不是只能自己承担所有的责任。
知识图谱：逾期的原因是什么
那么我们就以知识图谱的形式来分析一下逾期的原因吧。一般而言，逾期分为主动逾期和被动逾期两种情况。主动逾期是指用户有意拖欠不还的情况；而被动逾期则是由于失业或者生病等原因造成无法按时归还的情况。另外一些用户的缘由是对于贷款的规定不够清楚，例如不知道还款日期或者是忘记了去还钱等等。因此弄清楚了逾期的原因之后就可以更好的防止它发生。
动态评分：平台是如何来评判你的呢？
有很多人想知道的是，在一些平台上逾期的人可以申请到贷款而在另一些平台上却不能的原因是什么？这就涉及到动态评分的问题了。目前的贷款平台都是用大数据来判断用户的信用风险。例如你过去的还款情况、消费方式以及社会交往等等都会被用来做为打分的标准。如果您的动态评分很低的话，即便您存在征信上的逾期记录也有可能会被拒绝放款。但是如果您分数高的话，并且曾经出现过逾期的情况也会得到贷款。因此动态评分是不断变化的一个过程，人们可以改善自己的信用状况从而提升自己的得分。
风控原理就是指平台怎样来防止出现风险呢？
风控原理其实就是指平台怎样来避免出现风险的情况发生。一般来讲，风控可以分成事前、事中和事后三个环节。在事情发生之前，平台就用征信以及大数据的方式来挑选出合适的客户，在事情进行当中，则是依靠着还款提醒以及额度限制等等的方法来减少可能出现的风险，在事情结束之后，则是利用催收以及法律手段来进行追讨欠款的工作。例如有的平台会在用户出现逾期的时候给用户发送短信或者打电话来督促其及时归还借款，这属于事中的管理措施。另外一些平台则是采取法律手段对逾期用户提起诉讼的方式进行事后控制。
实际操作的方法是怎样的呢？对于逾期的情况又该如何处理呢？
那么过了期限之后怎么办呢？有几种具体的实施方案如下：第一点就是尽快和平台取得联系，并且把事情说清楚，在此过程中尽量达成一个合理的还款计划。大部分网站都会给出分期付款、免息等优惠措施。第二种方法是无力偿还的时候可以向亲朋好友借钱来还债或者是进行债务重整。第三种方式就是在受到催收骚扰时要保存好相关证据并向上级部门举报。例如小李由于一次意外而产生了逾期记录，但是他马上跟平台取得了联系，并且双方达成了分期还款的协议从而避免了更严重的后果的发生。
逾期所造成的损失
给大家讲一个例子。由于小张的信用报告上有逾期记录，在向多家贷款APP申请借款之后，他的负债越来越多，并且形成了恶性循环。之后他就用法律手段把其中一个平台告上了法庭，原因是该平台存在着虚假宣传和高额利息等行为。此例说明逾期并不可怕，可怕的是掉入了一个恶性循环中去。因此要理智地借钱消费，不能超出自己的承受能力。
问答部分：常见的问题回答
问：征信上有逾期记录的情况下还可以去申请贷款吗？
答：可以，但是难度比较大。有的平台也会考虑到你之前的动态评分情况，在评分较高的情况下依然有可能拿到贷款。
问：过了还款期限之后怎样才能恢复信用记录呢？
答案是：第一要尽快把债务还上，并且继续保持好的信用习惯，例如及时归还贷款、少申请新信用卡等等。一般情况下，超过五年之后就会被删除掉。
怎样应对暴力催收呢？
答案是：保留证据、向监管部门举报或报警。
重要提醒：
1、不合规广告词指的是所有的宣称可以做到“不用查征信”、“马上到账”、“没有门槛”的贷款类广告都是存在隐患的，请大家要小心防范。
防骗提示：不轻信任何需要先行付款的贷款机构，正规银行发放的贷款是不会提前收取手续费的。
3、风险提示：征信逾期会带来法律诉讼、高利贷利息以及个人信息被窃取的风险，请谨慎借款，以免掉入债务泥潭中。