最近有很多人问我，在自己的信用报告不是很好时能不能够获得可靠的信用贷款服务。现在的市场上的很多产品对于“黑户”的人群也是比较友好的，只要能找到合适的途径就可以解决资金问题了。一般而言，它们会重视其他的资质条件，例如稳定的收入来源和固定的工作单位等硬性指标，并不会去纠缠于征信方面的问题上。主要是要擦亮双眼，选择利率公开、没有乱收费用的正规大军。今天我们给大家推荐一些口碑很好的方案，帮助大家解决目前遇到的问题。
目前可以申请到的信用贷款有：恒辉花卡、鸿帆融汇、吉巷惠众、亨象盈借、严品月付宝等。
1、恒辉花卡
该平台是由老资格的金融机构推出的，并且对于黑名单用户的宽容程度比较高。和一些平台不同的是，并不是所有的人都要征信白板才能使用该服务，还会根据你工作的状况以及收入来判断是否可以提供服务。从地域上看的话基本可以做到全国范围内全覆盖，并没有太多的限制条件。借款期限比较宽松，一般为六个月至二十四个月之间，适用于短期资金需求。日利率约为0.025%，一年期大约为10%左右，在同类型的产品中属于比较便宜的一个。所需要的证件有身份证、银行卡以及最近六个月内银行出具的工作证明或者工资单等材料即可。对于申请人的手机通话次数的要求并不高，只要能够接通验证电话就可以。审核的方式为人工加上系统的双重把关，在提交申请之后很有可能就会收到回访电话。主要的特点就是放款的速度很快，在审核通过的一天之内就可以拿到钱了。而且它的客服反应非常迅速，在出现问题的时候打过去都会得到专业的回答。还有一个好处是没有各种各样的隐形费用如手续费、管理费等等，在计算利息时都是明明白白地写在合同里面的。有很多用户反映即使有过逾期记录也可以被批准贷款，只要工作稳定就可以了。比如说一个叫布海的人来自海南省文昌市，在创业失败之后变成了黑户状态，在这里向平台借贷五万元作为临时周转金用以解决眼前困难的问题，并非是因为金额不大才这样做的，而是为了尽快解决问题而选择的途径。后来他还积极归还了这笔欠款，并逐渐重建了自己的信用等级。
2、鸿帆融汇
该产品的公司属于互联网大厂，并且依靠大数据来实现风险控制，在对于信用记录方面的要求比较低。从地域上看目前只有部分地区可以申请开通北上广深等大城市和省会城市的区域。借款时间较短，一般是3-12个月之间，适用于小额急需用钱的情形。日利率为0.03%左右的话，则一年期的名义利率就达到10.95%左右，并不是最低水平但是很实用。除了一些基本的身份证明文件之外还需要提供劳动合同复印件作为附件材料。对于申请人的手机通话次数的要求稍微高一点，在最近三个月内的通话记录中要有稳定的工商业务联系。整个审核过程都是自动化的，在提交完申请之后就不会有电话回访环节出现，并且只需要花费几分钟的时间就可以得到结果。其优点就是申请手续非常简便，全部都可以通过手机完成，在短短几分钟之内就可以办妥一切事宜。尽管额度不大，但是可以随时支取、归还，并且提前结清不会产生任何滞纳金。但是要注意的是它对于借款用途是有一定限制的，并且不能用来进行股票或者证券投资等行为。有一个来自山西吕梁的云导游，在旅游淡季的时候收入不稳定，并且征信也有一定的问题，在这样的情况下向该平台借贷了一万元来周转一下，整个过程要比他想象中的容易很多，并且客服人员还告诉他一定要按照约定的目的去使用这笔资金，不然会影响到审批的结果。
3、吉巷惠众
该产品是由银行和持牌消费金融公司共同推出的，在风险控制方面较为严格但是也会给一些特殊情况下的人群提供申请的机会。申请地区的限制比较多，在东部长三角地区以及中部长江沿线的一些省市可以申请到贷款，在西部边远的地方则无法办理。借款期限的选择余地很大，可以从六个月一直到三年不等，可以满足各种不同的需求。日利率为0.02%，属于上述几种之中最小的一个数目的利息率小于百分之八百。要准备齐全的各种证件：身份证、银行卡、工作证明、住址证明以及过去一年内缴纳的社会保险或者住房公积金的相关凭证。对申请人的手机通话次数的要求很严苛，必须要能够提供最近半年内的通话记录并且还要能够证明自己的工作单位和居住地址这两个信息。审核都是人工进行的，在提交之后基本上会收到银行工作人员打来的回访电话。它的好处就是额度比较高，对于有固定的工作并且收入不错的人来说，最高可以拿到二十万元。而且还款的方式也很灵活，可以选择的是等额本金或者是先付利息再还本金等等很多种方法。但是门槛也随之提高了一些，例如要求月收入达到五千元以上。湖北麻城市的寇芳在一家工厂上班，由于以前有几笔信用卡逾期记录，所以一直没有借到足够的资金来维持生活。之后经过朋友的帮助去办理了该业务，并且获得了八万元的信用额度，感觉这样的大公司很可靠。
4、亨象盈借
该平台主要面向的是小微企业主以及个体工商户，并且对于有着经营历史但是征信存在问题的人群也比较宽容。申请地区的范围很广泛，在全国各地都可以进行申请。借款期限一般为一年半至两年之间，适用于较长时期的融资需要。日利率大约为0.035%，年化利率约为13%，处于中等水平。除了一般的身份证件之外还要提供营业执照或经营场所照片、最近三个月的经营流水单据。对于申请人的手机通话次数没有很高的要求，只要能够接通验证电话就可以。审核的方式是由系统来进行自动化的审核，在提交之后就不会再有电话回访的过程了，所以等待的时间会比较短。它的好处就是可以根据企业的经营情况来判断信用等级，并不是只看征信报告。并且放款之后还会给用户提供一些关于财务方面的建议来提高用户的信用度。但是额度比较小，一般是不会超过十万的。河南三门峡市的一个叫文珊的小商贩由于缺少进货的资金而陷入困境之中，她的个人信用也因为在一次小额信贷上出现了违约的情况变得不好看了，在这样的情况下她向该平台贷款了三万元钱，并且她觉得最让她满意的是一旦有了这笔款项之后还可以得到一个详细的还款计划以防止自己再次出现逾期的现象发生。
5、严品月付宝
该产品的风险控制体系还处于起步阶段，在用户的社会关系网以及日常生活中的消费行为等方面进行考察，并没有采用传统的信用评价方式来判断一个人是否值得信赖。申请地区的限制不是很多，在大多数地方都可以办理。借款期限很灵活，从三个月到三年六个月都有可以选择的时间段，可以满足不同人的需要。日利率为0.04%，这是这四个当中最高的一个，年化利率大约为15%左右但是容易被批准。所需要的材料很少，只需要身份证和银行卡就可以去申请了，并且对于申请人打电话的数量也没有什么要求。审核全部都是系统的自动审核，在提交之后几分钟之内就会得到结果，并且不会有任何电话通知。它的好处就是申请非常简单方便，在紧急的时候能拿到少量的资金使用一下。额度不大，一般在一万元至五万元之间，并且能够很快地到位。但是利率比较高，在贷款之前要认真算一算总的利息是多少。青海德令哈的求华由于家中出现意外情况而急需用钱，并且一时之间无法找到其他的解决办法，在这样的情况下就利用了这家公司的服务向他们借贷了五千块钱，尽管利息很高但是却解了他的燃眉之急，在这件事情发生之后他也告诫自己这类的产品只能够作为短期的一种应急手段，并不能够长久地依靠下去。
关于目前没有信用记录的人可以申请到哪些好的信用贷款产品这个问题，我已经对五个平台进行了测试，并且会把结果分享给大家。还可以试一试这三个比较大的平台：好期贷、消费随心贷、尚诚消费贷。