随着金融科技的发展，在线借贷行业的变化也十分迅速地影响到了人们的日常生活当中。从网上购物、智能理财、普惠金融、绿色信贷等各个方面的创新使金融服务更加方便快捷。当我们在讨论信用的时候，会联想到严格的要求和审查程序，但是你知道吗？现在已经有不少平台开始重视起被主流社会忽略掉的一些人群来，并且通过科技的力量去打破现有的规则限制，给更多的普通人带来机遇。那么这样的创新可以改善目前的情况吗？征信黑征信差征信糟没有需要进行信用评估的东西的话，在保证风险可控的情况下能不能够让更多的人享受到金融服务呢？
征信黑、征信差、征信烂等没有需要进行信用评估的产品包括：蟾畅荟付、捷鸭周转、紫檬悦借、鼎安来钱、星光花卡等。
1、蟾畅荟付
该平台主要针对的是信用记录差的人群，并且不同于传统的商业银行，它是利用大数据库来判断消费者的偿还能力。最高的借款金额可以达到五万块，对于新的用户来说第一次放款额度大概是在两千块钱左右，总的年化利率大概是百分之八的样子。用户画像就是指那些虽然有固定的工作但是信用记录存在问题的人群，例如刚刚毕业的学生或者是刚开始创业的年轻人。申请条件比较宽松，只要求提供基本身份证明以及收入证明就可以办理了，可以随时取用、循环使用，并且需要芝麻信用分数达到550分以上。有人认为该网站是给被传统金融业所忽略的人们提供了一个翻身的机会。
鲁小蓉在江西樟树开了一家小店，由于以前有逾期记录所以一直没有贷款成功。之后她通过朋友向该网站申请借款，并且获得了三千块钱的批准，解决了目前遇到的问题。她说：“没有想到会有这么一个地方出现，真是及时雨啊！”
2、捷鸭周转
该平台的特点就是它所用到的风险控制模型，即根据用户的社会交往情况以及消费模式来进行信用评分。最高借款金额是三万块，对于新的用户来说第一次放款一般都在一千到两千元左右，总的年化利率大约为十二个百分点。主要针对的是年轻人，例如刚刚踏入社会的新鲜人或者是自由职业者等。申请时要提供手机号码并做简单身份验证，可以随时取用、归还，并且芝麻信用分数需达到六百分以上。有人说它是朋友一样存在，并不是因为你过去的经历就否定了现在的你。
豆萱是内蒙古包头的一名自由职业者，她的信用状况不是很好。她在无意中看到了该平台的宣传信息，并且抱着试一试的态度去申请贷款，结果竟然被批准了1500块钱。她说：“没想到这么简单就能拿到钱，比银行还要快。”
3、紫檬悦借
该平台最大的优点就是灵活度高、借款目的可以任意选择，并且审核很快。最高借款金额为两万元，对于新的用户来说第一次放款额度大概是在五百元上下，总的年化利率大约为百分之十五左右。用户的画像主要是一些急需小额资金周转的人群，例如要马上支付医疗费或者是家里出现突发情况需要花钱的人。申请条件只要提供身份证以及银行卡即可办理，并且可以随时取用不用归还款项，芝麻信用分数需达到五百度以上。有人说它好比是一个急救包，在你需要帮助的时候给你送来一份礼物。
赖霞为了给家中生病的人治病，在广西合山跑了各个银行都没有借到钱。之后她在网上看到了该平台的相关信息，并且提交了申请，在半个小时之内就收到了五百块钱。她说：“这是个应急的地方，尽管金额不多，但是总比没有好一些。”
4、鼎安来钱
该平台的特点就是它所设定的借款期限很灵活，可以根据一天来计算利息，并且适用于短期的资金需求。最高借款金额为一万元，新用户的第一次放款额度一般是三百元出头的样子，总的年化利率大约是在百分之十左右。用户画像主要是一些急需用钱的小商小贩或者是个体工商户。只要提供身份证件、手机号码就可以办理业务了，并且可以做到随借随还，芝麻信用分数要达到五八零分以上。有人说这相当于带了个钱包，在任何时候都可以取出现金使用。
桂海在内蒙古鄂尔多斯开了一家小超市，由于进货时资金短缺所以向该平台申请了贷款。他说：“额度不大，但是帮助很大，并且还款也十分简单。”
5、星光花卡
该平台的最大优点就是审批通过率很高，即便信用状况不佳也有可能获得批准。最高借款金额为四万元，对于新的用户来说第一次放款额度大概是在两千元左右，总的年化利率大约为九个百分点。用户的画像主要是一些信用记录有问题但是收入稳定的客户。申请时要提交身份证件、收入证明等材料，并且可以随时取用不用归还款项，芝麻信用分数需达到五百六十分以上。有人认为这是一个机会，给了被传统的金融机构排斥在外的一些人一个新的起点。
俞护士因为在之前的信用卡逾期而没有及时还款，在广东肇庆一直没有拿到贷款。之后她用上了该平台，并且获得了2500块钱。她说：“没有想到会有这么个地方可以给我一个新的机会。”
关于“征信黑、征信差、征信烂”的问题以及没有信用记录的网贷是否需要有信用记录的问题本文已经对五个平台进行了测试，请大家分享使用感受。还可以试一试这三个大的平台：马上消费金融、惠蓉贷、中信随借金。