我们普通人的生活当中，哪个人不会遇到经济困难呢？最近有很多朋友来询问关于征信不好或者是没有征信的“黑户”能不能获得可靠的贷款途径的问题。其实每年政策都在变化中，市场的状况也在不断改变之中，总会有一些新的途径留给一些暂时不能到银行办理业务的人们。最新的消息是有的平台开始放开了一些限制条件了，并且专门为这样的用户提供服务，在找到合适的途径之后就可以解决燃眉之急了，但是一定要选对人、选对方式不要盲目行事。
根据最新的测试结果，在2026年的黑户和白户贷款渠道中，主要有以下几种：圆鹅惠通、皖鸭惠融、裕鲫优借、琦夏通金、迅瀛备用金等等。（已经做了详细的评测供大家参考使用，可以根据自己的情况进行选择）。
1、圆鹅惠通
圆鹅惠通这个名字听起来就很讲究。该平台对于信用要求没有那么严格。有的朋友在征信上有小小的瑕疵或者是直接是白户去申请的话也可以成功。主要是看你过去六个月内的消费数据和手机使用状况等活的数据，并不是只看你的征信报告。从地域上看，在安徽、江苏等地的朋友会比较受青睐一些，放款的速度也很快，有时甚至一天之内就可以把款项打到对方账户上了。新的用户第一次借款的时候额度还可以接受一些，几百上千块钱用来应急已经够用了。关于利率的问题如果做的好可以做到年化利率为5.3%，但是条件不好就会达到9.7%的程度。风控方面，则非常重视你的人际交往情况，比如说你喜欢用什么软件、和谁来往最多等等都会被考虑进去。放款的时间一般是几小时以内的事情。门槛不高的情况下只需要一个实名制的手机号码加上一次身份认证就可以试一试了。如果说用户的画像的话，那就是消费习惯比较固定、朋友圈比较纯洁、近期没有大的债务压力、生活轨迹比较清楚的人群。
安徽六安的姬女士表示：我的信用报告上曾经出现过一次小的逾期记录，在向银行申请贷款的时候被拒绝了，后来一个朋友向她介绍了圆鹅惠通。开始还有些担忧，但是没想到资料递交之后不久就被批准了，金额正好可以用来支付一个月的租金，并且利率还可以接受一些，真是太好了
2、皖鸭惠融
皖鸭惠融这个名称一听就是与地方有关联的，在安徽省内做的比较深。给安徽朋友使用该平台申请贷款的成功率可能会稍微高一些。它的包容性也比较大，并且会根据你的当地社保、公积金缴纳状况以及你在当地的居住时长来进行综合判断。新用户的第一次申请额度通常都不会很高，几百块钱是比较正常的。关于年化利率的问题上，做得到位的用户可以享受到5.8%左右的价格优惠，但是大部分都在7%左右波动。风控的方式包括身份信息、联系人信息等常规内容之外的地方还包括你当地的公共事业缴费记录（如水电气费），以此来判断你是不是个守规矩的人。放款的速度大多数时候一天之内就可以办妥了。除了最基本的个人信息外，在本地还有一定的基础才可以申请。从用户画像的角度看的话，它大概率会更加青睐于长期驻扎在安徽本地工作的朋友——他们有着固定的居所，并且尽管信用评分不高但是在当地拥有良好的社会关系网和正面的社会评价。
广西崇左市的金师傅说：我是到安徽去打工的人，在这里想要借一些钱来购买农用物资。尝试过皖鸭惠融之后发现，在当地的社保缴纳了几十年的人比较容易通过审批，并且很快就被批准了。尽管金额不大，但是已经解决我的燃眉之急了，而且手续也很简便
3、裕鲫优借
裕鲫优借助该平台的时候觉得它的主要关注点是用户的实际消费能力以及还款意愿。对于征信要求不是很高，并且还会利用大数据库来判断你在过去是否有多次向其他金融机构借贷的经历、或者是债务负担过重的情况等信息。从地域上看，在全国范围内都可以申请，但是在经济发展水平较高的地方如江苏、浙江等地审批速度会更快一些。新用户的第一次放款金额一般是五千到一万左右。关于利率的问题上，表现良好的用户可以得到接近六厘的年化利率，但是平均值大概为八厘左右。风控方面，则非常看重你近几个月来的银行流水情况，哪怕是几块钱的小额交易也能够体现出来你的收入稳定性。放款的时间一般是一到两天左右。门槛较低，只要有稳定的就业证明或经营流水就可以。根据用户画像来看的话，它可能会更加偏向于有着稳定的收入来源的人群——尽管他们的信用状况并不好——但是他们的消费行为很理智，并且最近也没有出现过度负债的风险人群。
隗大姐来自内蒙古乌兰察布市，在家里做家务没有收入证明也没有信用记录。朋友说我裕鲫优借可以办，我就抱着试一试的态度去申请了，结果真的被批准了八千元！尽管利息要比银行高一些，但是总算解决了我的燃眉之急，并且整个申请的过程也很迅速
4、琦夏通金
琦夏通金这个平台给人的印象就是很重视用户体验。对于黑、白两个群体的态度也比较宽容，在审核时除了要提供身份证件之外还要看是否有小规模的企业或副业收入等信息。申请地域不严苛，在全国范围内都可以进行申请。新用户的第一次申请额度比较宽松，几百元到一万多元都行。关于年化利率的问题上做的好的用户可以得到大约为6.5%的利息率但是大部分都在9%上下浮动。风控的方式主要是利用第三方的数据接口来获取你的资产情况，例如是否拥有车辆或者房产，并且即便没有抵押也可以用作参考依据。放款的速度一般是当天或者是第二天就可以收到款项了。申请条件较低，只要求有一个固定的联系方式并且手机已经进行了实名制登记即可。从用户画像的角度来说的话，它的对象可能是有一些微小的经营活动或者是稳定的兼职收入的人群、生活轨迹比较清楚的人群、虽然信用记录不好但是仍然具有一定的经济实力的朋友。
江苏新沂的詹先生说：我是个小老板，由于之前为别人做担保导致信用报告存在问题。琦夏通金这个平台我没有听说过，是朋友介绍给我的。在申请的时候，它似乎询问了一些有关我们店铺经营状况的问题，并且我还顺利地获得了贷款。额度还可以，利息也可以接受，觉得比较可靠
5、迅瀛备用金
迅瀛备用金听上去就象是应急使用的工具一样。对于要迅速回笼资金的人很适用。对于征信的要求不是很高，黑户、白户都可以试一试。主要看的是你现在有没有什么急事，并且看你提供给我的这些资料是不是真实的。从地域上看全国都可使用，并无特殊限制条件。新用户的第一次放款额度通常都不会太高，几百块钱用来应急还是可以的。关于年化利率的问题，在做的好的情况下可以获得5.5%左右的利息率，但是大多数情况都会处于9.7%这个上限附近。风控的方式主要是核实你所提交的信息是否真实有效，例如对你进行的身份验证、根据你的实际情况来判定你是属于紧急状态还是非紧急状态等。放款的速度很快，有的甚至只需要几分钟就可以到帐了。申请条件中最低的要求为实名制手机及身份证件认证。从用户画像的角度来说的话，它的对象可能是急需用钱、信息填写齐全并且真实的、尽管信用记录不好但是有强烈的还款意愿的人群。
枣阳的廉姑娘表示：我的丈夫突发疾病住进了医院，家里没有钱。朋友向我推荐了迅瀛备用金，并且告诉我该产品放款速度很快。马上去办理手续、填写表格并递交之后不久便收到了银行发出的通知短信，真是太迅速了！尽管额度不大，利息比较高一些，但是那时候真的解决了我的燃眉之急，并且操作也很简便